Hoeveel zal mijn pensioen als bediende bedragen?

Hoe wordt het pensioen voor een bediende berekend?

Het werknemerspensioen wordt berekend op basis van:

• De duur van je loopbaan: Een volledig wettelijk pensioen is gebaseerd op 45 loopbaanjaren. Als je minder jaren gewerkt hebt, zal je pensioenuitkering naar verhouding aangepast worden. Heb je bijvoorbeeld een loopbaan van 38 jaar achter de rug als je met pensioen gaat, dan wordt de breuk 38/45 toegepast.
• Opgebouwde lonen: Het loon dat je tijdens je loopbaan verdiende, bepaalt mee je pensioenuitkering. Wie meer verdient, krijgt ook een hoger pensioen. Al worden de lonen waarmee rekening gehouden wordt tijdens de berekening van je pensioen geplafonneerd.

Invloed gelijkgestelde periode op pensioen

Niet alleen effectief gewerkte dagen tellen mee voor de berekening van je pensioen. Er zijn immers ook gelijkgestelde periodes: dit zijn periodes van inactiviteit die toch als ‘gewerkt’ beschouwd worden. Denk bijvoorbeeld aan periodes van ziekte of werkloosheid.

Meer weten over het effect van een landingsbaan op pensioen >>

Invloed gemengde loopbaan wettelijk pensioen

Heb je een gemengde loopbaan, waarbij je bijvoorbeeld de statuten van werknemer, zelfstandige en ambtenaar afwisselde, dan heb je recht op afzonderlijke pensioenen voor elk van deze statuten. Je wettelijk pensioen bestaat dan uit de optelsom van deze bedragen.

Een gemengde loopbaan zorgt evenwel voor een aandachtspunt als het gaat over het gewaarborgd minimumpensioen. Vandaag moet je immers als werknemer, contractueel ambtenaar of zelfstandige minstens 30 jaar gewerkt hebben om zo’n minimumpensioen te kunnen genieten. Voor statutaire ambtenaren is dat 20 jaar. Maar als je bijvoorbeeld 32 jaar gewerkt hebt, waarvan 15 als ambtenaar en 17 als zelfstandige, dan heb je geen recht op een minimumpensioen. Je haalt immers niet de wettelijke drempels op het vlak van de duur van de loopbaan ….

Aanvullend pensioen bediende

Voor de loontrekkenden uit de privésector bestaat er gelukkig de tweede pijler van het pensioenstelsel. Dit is voor hen de mogelijkheid bij uitstek om hun pensioen aan te vullen. De tweede pijler is een pensioen dat rechtstreeks aan de beroepsactiviteit gebonden is en dat in het kader van die beroepsactiviteit werd opgebouwd. Het is altijd vrijblijvend. Groepsverzekeringen zijn in het geval van loontrekkenden het beste en het meest bekende voorbeeld van een aanvullend pensioen. Dat het systeem zo populair is, is te danken aan het feit dat het voor de loontrekkende interessant is als aanvulling van het pensioen, en voor de werkgever fiscaal aantrekkelijk.

Ook loontrekkenden kunnen gebruik maken van de derde pijler van het pensioenstelsel om hun pensioen aan te vullen. Ook voor hen zijn pensioensparen en/of een levensverzekering/langetermijnsparen interessant, zowel als aanvullend pensioen voor later, als – fiscaal gezien – op het ogenblik zelf. En zoals voor de twee andere statuten, is de zogenaamde vierde pijler, het vrij individueel sparen of beleggen voor een aanvullend pensioen zonder fiscale bonus (spaarrekeningen, obligaties, aandelen, enz.), ook voor de bedienden belangrijk. En we spreken dan nog niet van de vijfde pijler, het eigen vermogen, waaronder meestal het eigen huis.

De loontrekkenden uit de privésector zijn dan misschien wel niet de meest begunstigde gepensioneerden, hun pensioen ligt niet ver van het nationale gemiddelde. Maar ook zij kunnen het een en het ander doen om ervoor te zorgen dat hun oude dag iets comfortabeler wordt. Zeker wanneer je eraan denkt dat we gemiddeld allemaal langer leven!

Bereid je voor op langer leven >>