Zo vangt een groepsverzekering arbeidsongeschiktheid op

Wat dekt een groepsverzekering?

Een groepsverzekering heeft heel wat voordelen voor zowel werkgevers als werknemers en kan een heel complete bescherming bieden. De opbouw van een aanvullend pensioen is de bekendste waarborg van een groepsverzekering. Een groepsverzekering zorgt er immers voor dat er voor de aangesloten werknemers een aanvullend pensioen opgebouwd wordt. Dat kan gebeuren via bijdragen van de werkgever, via stortingen door de werknemer of door een combinatie van beide. De werkgever die een groepsverzekering afsluit, bepaalt uiteraard welke aanvullende waarborgen en opties in je groepsverzekering opgenomen worden.

Bijkomende waarborgen in een groepsverzekering

Verschillende extra waarborgen zijn mogelijk in een groepsverzekering:

• een dekking bij arbeidsongeschiktheid
• een overlijdensdekking
• een dekking medische kosten

Dekking bij arbeidsongeschiktheid

Wordt de verzekerde arbeidsongeschikt, bijvoorbeeld door een ziekte of ongeval, dan komt de groepsverzekering tussen. Dit is erg interessant, omdat de uitkeringen van de sociale zekerheid in het kader van arbeidsongeschiktheid beperkt zijn. Dankzij de groepsverzekering beperkt de verzekerde zijn inkomensverlies. Opgelet, het is mogelijk dat er in een carenstijd voorzien is. Dit betekent dat er pas een uitkering volgt wanneer de arbeidsongeschiktheid minstens een bepaalde duurtijd heeft.

Deze dekking kan 2 vormen aannemen:

• de arbeidsongeschiktheidsrente: de uitkering van een maandelijkse rente aan de arbeidsongeschikte werknemer, of
• de premievrijstelling: het verderzetten van de premiebetaling aan de groepsverzekering zodat de arbeidsongeschikte werknemer ook tijdens de arbeidsongeschiktheidsperiode verder een aanvullend pensioen blijft opbouwen.

In de meeste gevallen voorziet de werkgever beide dekkingen in de groepsverzekering.

Overlijdensdekking

Als de verzekerde overlijdt, dan wordt er een overlijdenskapitaal uitgekeerd aan de begunstigden.

Dekking medische kosten

Dient de werknemer in het ziekenhuis opgenomen te worden, dan betaalt de verzekeraar (een gedeelte van) de opnamekosten terug. Handig, want zo’n ziekenhuisfactuur kan snel hoog oplopen. Vaak kunnen ook de andere gezinsleden van de werknemer in deze aanvullende dekking van de groepsverzekering opgenomen worden tegen een voordelige premie.

Wat met de premie voor de aanvullende waarborgen?

Voor deze aanvullende waarborgen moet natuurlijk een premie betaald worden. De werkgever bepaalt of deze dekkingen in het budget passen. Kiest de werkgever voor een cafetariaplan, dan kan de werknemer zelf (binnen bepaalde grenzen en parameters) kiezen hoe hij de premie verdeelt over de verschillende waarborgen. Dat biedt uiteraard een meerwaarde. Zo kan het interessant zijn voor jonge mensen met kleine kinderen om wat meer premie te spenderen aan een overlijdensdekking, terwijl veertigers en vijftigers een groter deel van de premie aan een aanvullend pensioen zullen toekennen.

Bestaande groepsverzekering uitbreiden met arbeidsongeschiktheidsdekking

Is het mogelijk om een bestaande groepsverzekering uit te breiden met een arbeidsongeschiktheidswaarborg? Ja, dat kan, als de wettelijke voorschriften over het beslissingsrecht gevolgd worden en als de verzekeraar en het groepsverzekeringsreglement dit toelaten.

Heb je nog vragen over een groepsverzekering? Bekijk dan hier het aanbod aan groepsverzekeringen van NN.