Sur le plan fiscal, il y a des différences entre les assurances-vie de la branche 21 (offrant un rendement garanti) et les polices de la branche 23 (n'offrant généralement pas de rendement garanti). Les voici :
Il est important d'épargner, par exemple pour avoir une retraite sans soucis financiers (n'oubliez pas que nous vivons toujours plus longtemps!) ou dans un but spécifique, comme un beau voyage ou une grande fête. Vous pouvez parfaitement épargner ou placer votre argent via une assurance-vie. Dans ce cas, vous aurez souvent le choix entre une assurance-vie de la branche 21 et une assurance-vie de la branche 23. Découvrez ici les différences entre les assurances-vie de la branche 21 et de la branche 23.
Dans le cas d'une assurance-vie de la branche 21 ou d’une assurance-vie de la branche 23, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal,
Pour une assurance-vie de la branche 21, vous payez une taxe sur la prime (taxe sur les opérations assurance) de 2%, sauf dans le cas d'une assurance épargne-pension. Il en va de même pour une assurance de la branche 23. Cela signifie que l'assureur doit retenir une taxe de 2 % sur chaque prime versée dans le contrat, et qu'il doit reverser ce montant à l'administration fiscale.
Dans le cas d'une assurance-vie de la branche 21 ou de la branche 23, vous payez la taxe sur l'épargne à long terme si vous avez bénéficié (au moins une fois) d'un avantage fiscal. Si vous n'avez jamais bénéficié d'avantage fiscal sur les primes, le capital épargné n'est pas taxé. Comme il a été expliqué ci-dessus, un précompte mobilier peut cependant être dû dans certains cas.
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