Trois manières de vous verser une rente

Vous voulez pouvoir profiter de votre pension mais les « moments de qualité » ont hélas un prix. Vous avez un peu d'argent de côté, mais vous ne savez bien évidemment pas combien d'années vous allez encore vivre. Sans compter que la vie coûte de plus en plus cher. Comment éviter dès lors d'épuiser prématurément toutes vos économies ? Un produit de rente peut être une solution.

D'une manière générale, nous pouvons distinguer trois types de produits de rente :

• rente viagère temporaire
• rente viagère à vie
• rente viagère à vie de nouvelle génération 

Rente viagère temporaire

Vous investissez dans ce cas un certain montant pendant une période prédéfinie (par exemple huit ans et un jour pour des raisons fiscales). En échange, vous recevez une certaine rente chaque mois. Au terme de cette période, vous récupérez une partie de votre mise, solde que vous pouvez ensuite à nouveau investir de la même manière.

Attention, si vous décédez avant la date d'échéance de votre placement, le solde reviendra alors à l'assureur. Vos proches ne recevront rien. Un autre inconvénient est que la rente versée est imposable, 3 % du capital abandonné étant imposables à 30 % (+ taxe communale) comme revenus mobiliers. Cela doit donc être repris dans la déclaration d'impôt. Il s'agit là d'une différence importante avec un produit de rente de NN où seul l'accroissement de la rente est imposé.

Rente viagère à vie 

Si vous optez pour une rente viagère à vie, la systématique sera la même que pour la rente temporaire : vous investissez une certaine somme et recevez une rente chaque mois, jusqu'à votre décès dans ce cas. Si vous décédez, rien ne sera versé à vos proches. Ici aussi, vous devrez déclarer la rente au fisc. Vous ne pouvez pas résilier le contrat.

Rente viagère à vie de nouvelle génération

Pour ce type de rente viagère, vous concluez un contrat jusqu'à votre décès, mais pouvez le révoquer (via un rachat de votre contrat). La rente viagère est dans ce cas combinée à une assurance en branche 23 (liée à un fonds de placement). Vous bénéficiez à vie d'une rente qui peut être augmentée au fil du temps si les résultats des fonds de placement sous-jacents sont bons et si votre réserve a évolué positivement. La rente ne peut pas, chez certains assureurs comme NN, diminuer, ce qui représente une sécurité bienvenue. 

Vous bénéficiez en outre encore de deux autres avantages très importants :

• Vous ne devez pas déclarer la rente initiale. Celle-ci est exonérée d'impôts. Ce n'est qu'en cas d'augmentation de la rente que la différence entre la nouvelle rente et la rente initiale sera imposée à 30 % (à majorer des centimes additionnels).
• Si vous décédez, vos proches recevront le solde de la réserve disponible éventuelle du contrat. 

Tableau récapitulatif

Vous avez encore des questions ?

Votre courtier en assurances vous dira tout sur les différentes solutions possibles de rentes viagères. Découvrez ici comment NN peut vous faire bénéficier d'une rente à vie.