Een gemiddelde Belg betaalt veel belastingen. Toch bestaan er heel wat mogelijkheden om minder belastingen te betalen. Sparen en investeren in een huis, je pensioen of je toekomst, wordt door de overheid gestimuleerd. Op verschillende manieren kun je zo belastingen besparen.
De fiscale aftrekkorf bestaat uit
De bedragen van de woonbonus (voor zover nog van toepassing) worden eerst afgetrokken om het bedrag te bepalen dat in aanmerking komt voor het federale langetermijnsparen.
Als de fiscale korf volledig gevuld is met het fiscale voordeel voor de eigen woning, is er geen fiscale ruimte om fiscaal voordeel te halen uit het langetermijnsparen. Het heeft dan fiscaal geen zin om ook aan langetermijnsparen te doen. Omgekeerd betekent dit ook dat wanneer het hypothecair krediet (bijna) is afbetaald er terug fiscale ruimte vrijkomt voor het langetermijnsparen. Zorg ervoor altijd dat deze fiscale korf ook na de afbetaling van je hypothecair krediet gevuld blijft, zodat je belastingvoordeel blijft genieten. Je financieel adviseur kan je hierbij helpen.
Hoe de belastingvermindering wordt berekend en de voorwaarden ervan hangt af van
wanneer je de hypothecaire lening heeft afgesloten (vanaf 2015 zijn de gewesten verantwoordelijk voor de woonbonus).
Hoe dit precies in elkaar zit, verwijzen we graag naar de volgende artikels.
Zorg ervoor altijd dat deze fiscale korf ook na de afbetaling van jouw hypothecair krediet gevuld blijft, zodat je belastingvoordeel blijft genieten.
Sloot je geen hypothecair krediet af of is deze (bijna) afbetaald, dan komt er heel wat fiscale ruimte vrij en zit je in het systeem van het langetermijnsparen. In de fiscale korf van het langetermijnsparen kunnen namelijk ook premies van andere levensverzekeringen ondergebracht worden of kapitaalaflossingen van een krediet voor een tweede woning. Ook als je aan langetermijnsparen doet via een beleggingsverzekering, geniet je van een fiscale vrijstelling op de betaalde premies.
Een combinatie van woonbonus en langetermijnsparen is mogelijk, maar in de praktijk (en vooral voor leningen van voor 2015) zal het fiscaal voordeel voor de eigen woning meestal volstaan om de volledige korf op te vullen. Je zal dus zelden beiden kunnen combineren. Je financieel adviseur kan je hierbij helpen.
Volledig los van de korf langetermijnsparen en de woonbonus, staat de korf pensioensparen. Je fiscaal voordeel hangt ook niet af van je belastbaar inkomen, maar bedraagt een percentage van de gestorte premie.
Volledig los van de korf langetermijnsparen (met de woonbonus) en de korf pensioensparen, komt de korf tweede pijler.
Voor werknemers is dit de eigen bijdrage van de werknemer aan het aanvullend pensioen (2e pijler).
Voor zelfstandigen is dit:
Je kan dus al deze fiscaal voordelige vormen van sparen combineren
Waarom is sparen en beleggen bij NN echt iets voor jou?
Uitschrijven in één klik.
Door je inschrijving geef je toestemming om deze nieuwsbrief maandelijks te ontvangen. Meer info vind je in onze privacyverklaring.
