Niet iedereen telt af naar zijn wettelijke pensioen. Misschien heb je op 65 jaar nog helemaal geen zin om te stoppen met werken. Wat zijn de mogelijkheden als je na je wettelijke pensioenleeftijd toch nog even wil doorgaan met werken?
Als je de wettelijke pensioenleeftijd hebt bereikt, ben je niet verplicht om dan ook onmiddellijk met pensioen te gaan. Mits het akkoord van jouw werkgever kan je als werknemer verder blijven werken. In dat geval dien je de pensioenaanvraag gewoon later in. Ontdek hier hoeveel je netto overhoudt van je pensioen.
Ook als zelfstandige kan je na pensioenleeftijd gewoon doorgaan met je activiteit. Vaak willen zelfstandigen hun loopbaan verlengen om recht te hebben op het wettelijke minimumpensioen. Hiervoor heb je een loopbaan nodig van minimaal 30 jaar. Andere zelfstandigen willen dan weer hun loopbaan verlengen tot 45 jaar om een volledig pensioen te hebben.
Je wettelijk pensioen zal niet volstaan om je levensstandaard te behouden na je pensionering. Daarom is het belangrijk om zelf (of via je werkgever) te sparen voor een aanvullend pensioen. Je aanvullende pensioenspaarcontracten zoals een groepsverzekering voor een werknemer of een vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ), pensioenovereenkomst voor zelfstandigen (POZ) en individuele pensioentoezegging (IPT) worden in beginsel pas uitgekeerd als je daadwerkelijk je op pensioen gaat.
Misschien wil je na je wettelijk pensioen eindelijk de job uitoefenen waar je al heel je leven van droomt. Als gepensioneerde mag je onbeperkt bijverdienen en je volledige rustpensioen ontvangen als je 65 jaar (wettelijke pensioenleeftijd tot en met 1 januari 2025) of ouder bent of, als je nog geen 65 jaar bent, minimaal 45 jaren gewerkt hebt bij de aanvang van je pensioen. Als je al 65 bent heeft het aantal gewerkte jaren geen belang. Het maakt ook niet uit of je als werknemer, zelfstandige of ambtenaar aan de slag was.
Onbeperkt betekent echter niet onbelast. Het inkomen moet je aangeven in je belastingaangifte. Deze inkomsten worden belast aan de marginale aanslagvoet van de gepensioneerde belastingplichtige.
Als je nog geen 65 jaar bent en geen 45 loopbaanjaren op de teller hebt, ben je onderworpen aan de regels van toegelaten arbeid. Als je in dit geval wil bijverdienen en tegelijkertijd ook jouw pensioen behouden, mogen je bruto beroepsinkomsten een bepaald grensbedrag niet overschrijden.
Hou je je niet aan de opgelegde grenzen, dan zal dat een impact hebben op je wettelijk pensioen en wordt het verminderd of kan het zelfs geschorst worden.
De toegelaten inkomsten worden op jaarbasis beoordeeld en geïndexeerd. Het bedrag dat je mag bijverdienen hangt namelijk af van:
Grensbedragen in 2024 indien je gepensioneerd bent:
Bron afbeelding: Federale Pensioendienst
Een overlevingspensioen is een pensioen dat uitgekeerd wordt door de overheid voor de gepresteerde arbeid van een overleden echtgenoot. Enkel huwelijkspartners komen hiervoor in aanmerking als ze voldoen aan bepaalde voorwaarden.
Een gezinspensioen ontvang je als je partner geen pensioen heeft of een beroepsinkomen heeft onder het grensbedrag. Het plafond van het toegestane beroepsinkomen verschilt tussen werknemers en zelfstandigen. Het gezinspensioen ligt hoger dan het alleenstaandenpensioen en ook dit geldt enkel voor huwelijkspartners.
Ook als je een overgangsuitkering ontvangt, mag je onbeperkt bijverdienen. Een overgangsuitkering is een tijdelijk overlevingspensioen aan een weduwe of weduwnaar wordt uitbetaald die jonger is dan 49.5 jaar (2024). Dit wordt 50 jaar in 2025. Naast de leeftijdvoorwaarde kunnen nog er andere vereisten gelden. De overgangsuitkering wordt gedurende 18 maanden betaald aan wie geen kinderen ten laste heeft en gedurende 36 maanden als er wel kinderen ten laste zijn.
Gepensioneerden kunnen ook een flexi-job uitoefenen. Ben je 65 jaar of ouder op het moment dat je start als flexi-jobber, dan ben je officieel gepensioneerd en mag je flexi-jobben. Via het systeem van flexi-jobs kunnen gepensioneerden tegen gunstige voorwaarden een centje bijverdienen, terwijl werkgevers op een flexibele en voordelige manier extra personeel kunnen inzetten op piekmomenten. Flexi-jobbers kunnen bijverdienen in welbepaalde sectoren zoals bijvoorbeeld de horeca, bij de bakker, de zelfstandige detailhandel, de kapper, de supermarkt…
De flexi-job is fiscaal interessant voor werknemer én werkgever. Het brutoloon stemt overeen met het nettoloon omdat je geen belastingen of sociale bijdragen moet betalen. Maar het gaat vaak veel verder dan enkel iets bijverdienen. Je blijft dankzij de flexi-job ook actief en je ontmoet nieuwe mensen.
Gepensioneerden die 65 jaar zijn (op 1 januari) of er bij de start van de pensionering een loopbaan van 45 jaar hebben opzitten als werknemer, ambtenaar of zelfstandige mogen onbeperkt bijverdienen (voor zover er geen sprake is van een overlevingspensioen).
Gepensioneerden jonger dan de wettelijke pensioenleeftijd met een onvolledige loopbaan mogen slechts beperkt bijverdienen. Het inkomen uit een flexi-job wordt beschouwd als een beroepsinkomen en wordt dus meegerekend bij de evaluatie van de toepasselijke loongrenzen. Als je beroepsinkomen hoger is dan de toegestane bedragen, wordt je pensioen verlaagd of geschorst voor het jaar waarin je te veel hebt verdiend.
Je mag als gepensioneerde vrijwilligerswerk doen. Je hoeft dat niet aan te geven in je belastingaangifte en het heeft geen invloed op jouw pensioen. Als vrijwilliger kan je in 2024 (aanslagjaar 2025) een vrijwilligersvergoeding ontvangen van maximaal 41,48 euro per dag en maximum 1.659.29 euro per jaar. Deze onkostenvergoeding compenseert enkel de gemaakte kosten (vervoer, eten, gsm-gebruik…). De vrijwilligersvergoeding is niet belastbaar op voorwaarde dat je de maximumbedragen respecteert.
Je kan als gepensioneerde ook aan verenigingswerk doen, bijvoorbeeld als steward bij een voetbalwedstrijd. Je betaalt dan slechts 10% belasting op je inkomsten en geen socialezekerheidsbijdragen. Er geldt wel een maximaal aantal uren die je voor de vereniging mag presteren. Ook is er een maximale vergoeding bepaald. Daarboven wordt dit beschouwd als beroepsinkomsten. Lees hier meer over de voorwaarden voor verenigingswerk als gepensioneerde.
Lees er alles over in onze heldere pensioenspaargids.
Alles wat je moet weten over pensioensparen
Uitschrijven in één klik.
Door je inschrijving geef je toestemming om deze nieuwsbrief maandelijks te ontvangen. Meer info vind je in onze privacyverklaring.
