Vermogenopbouw gaat over de middelen bij elkaar brengen om jouw plannen waar te maken. Inzicht in je huidige situatie en je toekomstplannen zijn dus de basis. Het klinkt eenvoudiger dan het is. Alles in kaart brengen en verstandige keuzes maken, is de boodschap.
Bij NN geloven we dat iedereen baat heeft bij een flexibele en vooruitziende financiële planning, voor elke situatie, elk budget en elke droom. Dat noemen we Life Planning. Daarbij houden we rekening met opportuniteiten en risico’s waar je zelf misschien niet bij stil staat. Zowel professioneel als privé.
Spreek vrijblijvend af met je makelaar
In enkele stappen krijg je inzicht in je huidige financiële situatie en zie je wat er nodig is om je plannen waar te maken en je toekomst te beschermen. In alle eerlijkheid, verstaanbaar en realistisch.
Neem de tijd om na te gaan wat en waar je middelen vandaag zijn. Natuurlijk zijn er de zicht- en spaarrekening. Maar daarnaast is er vaak meer. Pensioensparen, groepsverzekering, levensverzekering, onroerend goed ... Ook een lening of krediet neem je best mee in het overzicht.
Ook je professioneel statuut is hierbij belangrijk. Je verzekeringsexpert kan samen met jou alle mogelijkheden bespreken.
Wat: welke projecten of doelen heb je? Wat zijn je prioriteiten op korte en lange termijn?
Een verbouwing, een reis, een nieuwe wagen, een gewenst bedrag als reserve voor na je pensioen, een kapitaal voor je nalatenschap, een tweede verblijf ...
Wanneer: ken je financiële timings
Moet je geld beschikbaar blijven of kan je het even missen? Zijn er kosten of extra middelen waar je op termijn rekening mee houdt: groepsverzekering, erfenis, studerende kinderen, terugbetaling of einde hypothecaire lening. En binnen welke termijn wil je bepaalde projecten uitvoeren?
Hoeveel: wat gaat het kosten?
Maak een realistische schatting van de totaalkost of het kapitaal dat je voor ogen hebt. Hierbij moet je rekening houden met fiscaal voordelen of subsidies, maar ook met taksen, belastingen, kosten en inflatie.
Aan de hand van enkele vragen kan je makelaar je beleggersprofiel bepalen. Ben je erg voorzichtig of durf je een risico nemen? Hoeveel ruimte is er voor wat meer risico: leeftijd, je huidige middelen en je plannen bepalen dit? Het is belangrijk dat je je profiel respecteert en dat je geregeld een update doet zodat het actueel blijft.
Je hebt een goed inzicht van je vermogen vandaag, je plannen voor morgen en je beleggersprofiel? Dan kan je volgens de beleggingspiramide investeren voor een juiste balans tussen zekerheid en risico, tussen korte termijn en lange termijn.
Zo zorgt je voor een beschikbare reserve, en kan je op termijn op een hogere opbrengst mikken. Deze beleggingspiramide is indicatief. Niet alle lagen van de piramide moeten ingevuld worden, dat hangt immers af van je beleggersprofiel en de beschikbare middelen die je wil of kan beleggen.
Een goed plan geeft rust en perspectief. Daarom vinden we risicobescherming een even zinvolle investering als kapitaalopbouw. Zo kan je bijkomende dekkingen afsluiten waardoor je een financieel vangnet hebt voor jezelf en je gezin.
Lees hier meer over bescherming.
<afbeelding piramide>
Spaarbuffer (zicht- en spaarrekening): je essentiële basisreserve voor dagelijkse of onvoorziene uitgaven. Vangt een tijdelijke daling van inkomsten op en is steeds beschikbaar.
Beleggingen met gewaarborgde rentevoet (Tak 21 levensverzekeringen, kasbons of termijnrekeningen): beleggingen met een gewaarborgd rendement. Je geld is beschikbaar, maar niet onmiddellijk zoals bij een spaarrekening.
Collectieve beleggingen zonder kapitaalgarantie (Tak 23 levensverzekeringen, gemeenschappelijke beleggingsfondsen of Beveks): zicht op potentieel hogere rendementen, maar bevat ook grotere risico's want rendement en kapitaal zijn niet gewaarborgd. Je mikt beter op de (middel)lange termijn.
De meest risicovolle beleggingen (individuele aandelen zonder waarborg): je investeert volgens je eigen kennis van de markt en kunt hoge rendementen halen maar ook zware verliezen lijden. Je investeert best op (middel)lange termijn.
Voor je zichtrekening en spaarboekje kan je terecht bij je vertrouwde bank.
Als innovatieve levensverzekeraar richten we onze oplossingen op de tweede en derde laag van de piramide, telkens in de vorm van een levensverzekering.
Lees meer over Tak 23 en Tak 21 oplossing NN Strategy op onze site.
Je NN makelaar maakt je wegwijs in de verschillende mogelijkheden.
Maak een afspraak met uw toekomst, contacteer je makelaar in je buurt. Je vind alle info hier.
