Par la constitution de votre patrimoine, notre objectif est d'agencer vos avoirs dans le but de vous aider à réaliser vos projets. La première étape consiste à bien connaître l'état de votre patrimoine et à identifier vos projets futurs. Pas aussi simple qu'il n'y paraît. Tout l'art consiste à faire un inventaire complet et à faire ensuite les bons choix.
Chez NN, nous sommes convaincus de l'importance d'une bonne planification financière. Pour chaque situation, chaque budget et chaque rêve. Nous appelons cela le Life Planning. Pour cette planification, nous tenons compte d'opportunités et de risques auxquels vous ne penseriez peut-être pas vous-même. Tant sur le plan professionnel que sur le plan privé.
Parlez-en avec votre conseiller en assurances sans aucun engagement de votre part.
En quelques étapes, vous obtenez une vision claire de votre situation financière actuelle et vous visualisez les actions qui vous permettront de concrétiser vos projets futurs. En toute franchise et sans langue de bois, de façon claire et réaliste.
Prenez le temps d'examiner quels sont vos moyens actuels et en quoi ils consistent. Bien entendu, il y a les comptes à vue et les comptes d'épargne. Mais ce n'est pas tout. Épargne-pension, assurance de groupe, assurance vie, biens immobiliers, etc. Même les emprunts et les crédits sont pris en compte dans ce bilan.
Votre statut professionnel est également important. Votre expert en assurances peut examiner avec vous toutes les possibilités.
Quoi ? Quels sont vos projets ou vos objectifs ? Quelles sont vos priorités à court et à long terme ?
Une rénovation, un voyage, une nouvelle voiture, un bas de laine pour votre pension, un capital pour votre héritage, une seconde résidence...
Quand ? Quelles sont vos échéances financières ?
Devez-vous garder votre argent à disposition ou pouvez-vous vous en passer ? Avez-vous des frais ou des rentrées financières prévus ? Assurance de groupe, héritage, enfants aux études, remboursement ou fin d'un prêt hypothécaire. Et dans quels délais voulez-vous réaliser vos projets ?
Combien ? Combien cela va-t-il vous coûter ?
Faites une estimation réaliste de l'ensemble des coûts ou du capital que vous avez en tête. Tenez compte des avantages fiscaux et des subsides, mais également des taxes, des impôts, des frais et de l'inflation.
Votre conseiller peut établir votre profil d'investisseur à l'aide de quelques questions. Êtes-vous très prudent ou êtes-vous prêt à prendre des risques ? Dans quelle mesure pouvez-vous supporter un risque supplémentaire en fonction de votre âge, de vos moyens et de vos projets ? Il est important que vous respectiez votre profil et que vous le mettiez à jour régulièrement.
Vous connaissez votre patrimoine actuel, vos projets pour l'avenir et votre profil d'investisseur ? Vous pouvez à présent investir en suivant la pyramide des investissements, afin de trouver un juste équilibre entre sécurité et risque, entre court terme et long terme.
Vous pouvez ainsi vous assurer une réserve disponible d'une part et viser un rendement plus élevé à terme d'autre part. Cette pyramide d'investissements a une valeur indicative. Tous les étages de la pyramide ne doivent pas être complétés. Cela dépend en effet de votre profil d'investisseur et des moyens que vous souhaitez ou pouvez placer.
Une bonne planification se doit d'apporter sérénité et perspective. C'est la raison pour laquelle nous accordons autant d'importance à la protection qu'à la constitution du capital. Vous avez donc la possibilité de souscrire des couvertures complémentaires pour vous mettre, vous et votre famille, en sécurité sur le plan financier.
Vous trouverez plus d'informations sur la protection ici.
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Savings buffer (current and savings account): Your essential basic reserve for everyday or unforeseen expenses. Can replace a temporary drop in income, and is available at any time.
Investments with a guaranteed interest rate (Branche 21 / Tak 21 life insurance policies, bonds or term accounts): investments with a guaranteed return. Your money is available, but not immediately as with a savings account.
Collective investments without guaranteed lump sum (Branche 23 / Tak 23 life insurance policies, mutual investment funds or SICAV/BEVEK investment funds): offer higher potential returns, but also come with greater risks as neither the capital nor the return is guaranteed. It is best to aim for the medium to long term.
The riskiest investments (individual shares without any guarantee): you invest based on your own knowledge of the market. You can achieve high returns, but you can also suffer heavy losses. It is best to invest in these over the medium to long term.
Pour votre compte à vue et votre compte d'épargne, vous pouvez vous adresser à votre organisme bancaire habituel.
En notre qualité d'assureur vie innovant, nous axons nos solutions sur les deuxième et troisième étages de la pyramide, à chaque fois sous la forme d'une assurance vie.
Vous trouverez plus d'informations sur notre solution Branche 23 et Branche 21 NN Strategy sur notre site.
Votre conseiller financier NN est là pour vous guider à travers les nombreuses possibilités.
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