Je hebt al een individuele pensioentoezegging (IPT) afgesloten en bouwt zo via je vennootschap een aanvullend pensioen op. Kan je in de loop van het contract nog bepaalde wijzigingen doorvoeren?
La prime pour votre EIP est payée par votre société. Cette prime peut être fixée librement, moyennant le respect de la règle des 80 % et à condition que vous perceviez un revenu mensuel régulier. Pour une optimisation fiscale, la prime doit donc de préférence être aussi proche que possible de la limite des 80 %. Votre courtier ou comptable calculera pour vous le montant maximal de la prime. Bien sûr, votre société pourra à un moment donné décider de payer une prime moins élevée ou même de passer totalement une prime annuelle. Sachez que votre capital final sera moins élevé si votre société décide à un moment donné de payer moins ou même de ne pas payer de prime du tout.
Le capital de votre EIP est versé au moment où vous prenez votre pension légale (ou lorsque vous répondez aux conditions pour la pension légale anticipée, mais souhaitez continuer à travailler). Si vous ne souhaitez pas attendre si longtemps et que vous ayez un besoin urgent d’argent, vous pourriez demander une avance sur votre EIP. Il y a cependant dans ce cas trois conditions importantes :
Vous pouvez aussi mettre votre EIP en gage pour un crédit bullet et ainsi acquérir un bien immobilier d'une manière avantageuse.
Un EIP vous permet de vous constituer une pension complémentaire. Si vous souhaitez, à un moment donné, bénéficier aussi de garanties complémentaires, comme une couverture incapacité de travail ou décès, vous pouvez les reprendre dans votre EIP. La prime que vous devrez payer dans ce cas dépendra entre autres de votre âge, de votre profession, de votre état de santé et de votre style de vie. Il pourra en outre arriver, en fonction également de votre âge et du capital assuré, que vous deviez compléter un questionnaire médical ou consulter un médecin pour une visite de contrôle.
Un EIP permet d'investir dans la branche 21 (garantie de capital et/ou rendement garanti) et/ou 23 (où le rendement dépend des résultats d'un ou plusieurs fonds de placement sous-jacents). Si votre assureur le permet, il sera possible d'en adapter la composition exacte en cours de contrat : plus ou moins dans la branche 21/branche 23, d'autres fonds… Vous vous exposerez toutefois dans ce cas à des frais. Cela dépendra d'une compagnie à l'autre.
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