Alto Defined Contribution: l’assurance de groupe avec capitalisation collective pour les grandes entreprises

Alto Defined Contribution : l'assurance de groupe avec capitalisation collective pour les grandes entreprises

Alto Defined Contribution est une solution pour les entreprises qui cherchent un plan de pension complémentaire facile à gérer dans la pratique, avec une possibilité de répartition du rendement. Et qui offre en plus une belle perspective de rendement, grâce à sa formule Branche 231.

 

Une solution adaptée à votre entreprise ?

  • Accordez-vous à vos collaborateurs une forme alternative de rémunération fiscalement intéressante ?
  • Vous êtes bien conscient de l'importance des protections optionnelles contre le décès et l'incapacité de travail ?
  • En tant qu'employeur, vous voulez vous constituer, via la Branche 231, une réserve financière afin de pouvoir compenser les éventuelles périodes où le rendement du marché serait moins bon ?
  • La prime annuelle totale  du  règlement d’assurance groupe  est-elle d’au moins 250 000 € au départ ?

Dans ce cas, découvrez ce que Alto Defined Contribution peut vous offrir.

Atouts

MOINS DE SOUCIS GRÂCE À UNE GESTION COLLECTIVE

Alto Defined Contribution est une assurance de groupe constituée sous la forme d'un plan en contribution définie, dans lequel l'employeur détermine les éléments suivants :

  • le budget des primes 
  • la répartition du rendement : une partie est allouée aux comptes individuels et une partie est disponible en tant que réserve libre

La répartition du rendement permet la création d’une réserve libre. Cette réserve libre est une protection pour le financement du rendement minimum légal dans les années moins rentables.

PERSPECTIVE DE RENDEMENT SUPÉRIEUR VIA LA BRANCHE 231

En tant qu’employeur, vous avez le choix parmi une large gamme de fonds d’investissement de la branche 231, défensifs et dynamiques. Grâce aux différents fonds de profil, vous pouvez facilement choisir le risque que vous souhaitez prendre, sans être responsable de la gestion active. Cela vous laisse entre de bonnes mains de nos experts.

SIMPLICITÉ ADMINISTRATIVE

L'approche standardisée vous évite de devoir effectuer un suivi intensif de vos assurances de groupe. Les tâches administratives sont limitées à un minimum. Le suivi se fait en ligne, via MyWorkPlace.

Garanties optionelles : assurance collective décès et assurance collective incapacité de travail

Les garanties sont les suivantes :

En cas de décès :

  • un montant déterminé pour les proches ;
  • un montant déterminé supplémentaire pour les proches en cas de décès dû à un accident.

En cas d'incapacité de travail :

  • paiement des primes par NN avec maintien des garanties et de la constitution du capital pension ;
  • versement d'une rente en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou à un accident, privé ou du travail ;
  • capital supplémentaire en cas d'incapacité de travail totale et permanente due à un accident.
  • soutien supplémentaire pour toute la famille vivant sous le même toit afin de traiter et prévenir les problèmes psychologiques via les NN Wellbeing Services.

Nous vous offrons le choix entre deux couvertures innovantes qui ne font pas de distinction entre les affections physiques et psychologiques :

Couverture Extended : la durée maximale de versement en cas de sinistre est au plus tard jusqu'au moment où l'on prend la retraite légale et au plus tard jusqu'à 67 ans.

Couverture Essential: la durée de versement pour chaque cas de sinistre individuel est au maximum de 2 ans, à compter de la date de la fin du délai de carence. Si l'incapacité de travail est liée à une incapacité de travail antérieure, la durée maximale de versement de 2 ans est réduite de la durée pendant laquelle nous sommes déjà intervenus en raison de cette incapacité de travail antérieure.
 

*Les NN Wellbeing Services sont accessibles via l’assurance collective qui prévoit une rente en cas d’incapacité de travail. Sans cette assurance, vous ne pouvez donc pas utiliser le service. Vous bénéficiez de ces services via un partenaire externe, indépendant et professionnel : Workplace Options (WPO). En fonction de la situation de vos travailleurs, Workplace Options définira le chemin le plus adéquat pour eux. L’offre peut donc changer ou être partiellement supprimée.

COUP DE POUCE À L'ACQUISITION D'UN BIEN IMMOBILIER

Votre collaborateur a un projet immobilier ? Avec cette assurance de groupe, vous lui offrez la possibilité de financer son projet à des conditions extrêmement intéressantes par le biais d'une avance sur son contrat2. Vous n'avez aucun papier à remplir. NN réglera tout directement avec le travailleur concerné.

Primes et fiscalité

PRIMES

Les primes sont déductibles au titre de charges professionnelles dans les limites de la règle des 80 %3

TAXES ET COTISATIONS SUR LES PRIMES

  • Pension, décès et incapacité de travail : 4,4 %.
  • Cotisation ONSS pension et décès : 8,86 % (sur primes patronales).
  • Éventuelle cotisation Wijninckx4.

Frais de gestion

  • Frais d’entrée sur les primes vie et décès de maximum 1,5% (voir fiche technique pour plus de detail)
  • Frais de gestion sur la réserve vie (Branche 23): dependant du fonds d’investissement et de la prime annuelle branche 23 (voir fiche technique pour plus de detail)

COTISATIONS ET TAXATION AU TERME

  • Cotisation INAMI sur le montant total versé (sauf incapacité de travail) : 3,55 %.
  • Cotisation de solidarité : de 0 % à 2 % sur le montant total versé (sauf incapacité de travail).

TAXATION CAPITAL/RENTE

en fonction de différents facteurs5.

Offrez un plan cafétéria à vos collaborateurs

Vous voulez donner plus de liberté à vos collaborateurs et leur permettre de faire des choix à la carte ? Dans ce cas, optez pour le plan cafétéria Alto Defined Contribution. Une meilleure couverture en cas de décès ? Une protection complémentaire contre l'incapacité de travail ? Vos collaborateurs choisissent eux-mêmes la formule qui convient le mieux à leur situation du moment, parmi les possibilités que vous leur proposez.

Intéressé(e) ? Un conseiller financier est là pour vous aider.

Pour toutes vos questions, vous pouvez, en tant qu'employeur, vous adresser à l'un de nos courtiers indépendants.

Vous pouvez aussi envoyer un e-mail à EBsolutions@nn.be. Un Employee Benefits Consultant de NN vous contactera dans les plus brefs délais pour vous aider et vous conseiller.

Documents nécessaires

Avant de contracter cette assurance, il est nécessaire de prendre connaissance des informations ci-dessus.

Pour ce produit, la partie Branche 23 ne convient pas aux personnes américaines. NN Belgium SA n'agit pas sous la supervision du régulateur américain SEC en ce qui concerne la partie Branche 23. Cliquer ici pour plus d’info.

 

Fiche Technique Alto Defined Contribution

Aide pour les nouveaux plans et l'optimisation des plans existants

UNE SOLUTION SUR MESURE APRÈS ANALYSE

Nous analysons soigneusement la situation de votre entreprise et nous vous proposons une solution sur mesure qui tient compte de la réalité, souvent complexe, de celle-ci.

UNE MISE EN PLACE ENCADRÉE

Vous pourrez compter sur un encadrement personnalisé lors de la mise en place de votre plan. Nous attirerons l'attention des membres de votre personnel sur la plus-value de leur assurance de groupe. Votre investissement mérite en effet d'être apprécié à sa juste valeur.

Vous utilisez déjà Alto Defined Contribution aujourd'hui ? Dans ce cas, nous procéderons à une analyse approfondie, sans engagement de votre part.

Découvrez comment nous pouvons vous aider lors du lancement et des évaluations intermédiaires de vos plans de pension

 

Alto Bonus : pension supplémentaire pour vos collaborateurs de premier plan

Alto Bonus vous permet de lier la prime de pension de vos collaborateurs à leurs performances.

My Workplace : une gestion en toute simplicité

Grâce à My Workplace, vous pouvez adapter facilement et rapidement vos assurances.

 

La structure d'accueil: possibilités d'investissement pour les anciens employés

Dans la structure d'accueil  vous pouvez regrouper les assurances de groupe que vous aviez souscrites auprès de vos anciens employeurs.

En savoir plus sur les NN Wellbeing Services ?

NN WPO: Assistant du manager - clients

NN WPO: Manager Assist - Clients

Votre vie unique mérite une approche unique. C'est pourquoi nous sommes heureux de vous aider à trouver un courtier indépendant près de chez vous.

Notes de bas de page

  1. Branche 23 : le capital et le rendement des investissements en Branche 23 ne sont pas garantis. La loi oblige l'employeur à garantir un rendement minimal sur les contributions de l'employeur et les contributions des travailleurs destinées à la constitution d'une pension extralégale. Le rendement d’un fonds de placement de la Branche 23 dépend de l’évolution de la valeur de l’unité de ce fonds. Ce type de fonds ne donne pas droit à une participation bénéficiaire. Votre profil est déterminé via l’analyse des besoins et l’analyse du profil de  risque ensemble avec votre courtier.
  2. Avance sur police et mise en gage sont possibles pour autant qu’elles soient affectées à la restauration, la transformation ou la rénovation d’un bien immobilier situé dans l’Espace économique européen et productives de revenus imposables dans le chef de l’assuré.
  3. La règle des 80 % stipule que les pensions légales et extralégales, exprimées en rentes annuelles, ne peuvent pas dépasser 80 % de la dernière rémunération brute annuelle normale. Les contrats conclus à titre individuel ne sont pas pris en considération.
  4. Cotisation Wijninckx : cette cotisation spéciale de sécurité sociale de 3 % sera due dès que la somme de la pension légale et de la pension complémentaire dépassera le plafond annuel légal. Le cas échéant, 3 % seront prélevés sur l'accroissement de réserve de tous les avantages du 2e pilier après correction pour la capitalisation déjà effectuée.
  5. Liquidation de la pension complémentaire : Sauf exceptions prévues par la loi, la prestation de pension complémentaire est payée au moment de la mise à la retraite effective du travailleur. 
    Si le travailleur ne part à la retraite qu'après l’âge légal de la pension, celui-ci peut alors choisir quand le paiement de la prestation de pension complémentaire doit avoir lieu : à l’âge légal de la pension ou à la date de la prise de pension effective.