Dans l'esprit du public, une assurance-vie est une police qui verse un capital quand l'assuré décède. Mais il s'agit-là d'une interprétation trop étroite de tous les avantages qu'offre une assurance-vie. Petite mise au point.
Les Belges font tout ce qu'ils peuvent pour payer le moins d'impôts possible. Eh bien, une assurance-vie vous offre dans ce cadre pas mal de possibilités. Vous pouvez ainsi, grâce à une assurance-vie, payer moins d'impôts en épargnant pour votre pension ou en épargnant à long terme.
Vous n’êtes par ailleurs pas obligé de mentionner les primes pour l'épargne-pension ou l'épargne à long terme dans votre déclaration. Si vous ne le faites pas, vous perdez l’avantage fiscal lié à ces primes ; en revanche, le capital versé au bout du compte ne sera pas imposé.
Lisez-en plus au sujet de l'imposition finale sur l'épargne-pension.
Une assurance-vie vous offre plusieurs garanties. Elle vous permet de bénéficier d'une couverture-décès, mais aussi d'épargner pour une pension complémentaire. Vous pouvez également souscrire une garantie-invalidité. Celle-ci vous assure une rente en cas d'incapacité de travail. Une autre garantie complémentaire possible est l'exonération de prime. Cela implique que l'assureur continuera à payer les primes de l'assurance si vous vous retrouvez totalement en incapacité de travail.
Avec une assurance-vie, vous pouvez désigner un bénéficiaire spécifique qui touchera le capital de la police,si vous décédez avant l’échéance. Cela vous offre la possibilité d’orienter votre transmission de patrimoine. Par exemple, en favorisant quelqu’un qui n’est pas un héritier légal, ou en accordant à un héritier légal une plus grande part de votre patrimoine que celle à laquelle il aurait légalement droit dans le cadre de la succession. Gardez à l’esprit que vous devez respecter les règles légales concernant les héritiers réservataires.
Vous pouvez en lire plus ici au sujet des droits de succession dans le cadre d'une assurance-vie.
Une assurance-vie n’a pas de grands inconvénients. Vous devez cependant payer certains frais et, dans certains cas, une taxe sur la prime.
Sur les primes d’une assurance-vie, vous payez une taxe de 2%. C’est le cas pour les assurances-vie de la branche 21 (assurance-vie avec un taux d’intérêt garanti) et de la branche 23 (assurances-vie liées à un ou plusieurs fonds d’investissement).
Vous ne devez pas payer la taxe sur la prime
Découvrez ici les différences entre les assurances-vie de la branche 21, de la branche 23 et de la branche 26.
Des coûts sont également associés à l'assurance-vie. Il s'agit notamment des coûts d'entrée, de l'indemnité pour l'intermédiaire, des éventuels frais de gestion et de sortie. Un courtier peut comparer les prix de différentes compagnies et vous indiquer le meilleur choix.
Découvrez tout à ce sujet dans notre guide sur l'épargne et l'investissement.
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