En tant qu’indépendant, vous savez que votre pension légale sera demain bien plus faible que votre revenu moyen actuel. Et bien sûr, vous préférez conserver la même qualité de vie, même si nous vivons toujours plus longtemps. Cela signifie donc que nous devons épargner pour une pension complémentaire. Mais comment faire ? Pas de question sans réponse, pas de problème sans solution.
La bonne nouvelle : en tant qu’entrepreneur, vous avez de nombreuses possibilités pour épargner pour votre capital de pension complémentaire. Vous pouvez même cumuler différentes solutions. Les formules que vous devrez choisir dépendent de cinq critères :
Nous vous guidons à travers toutes les différentes formules, abréviations et leurs avantages, pour que vous puissiez choisir en connaissance de cause un plan de pension sur mesure auprès d’un assureur fiable, tel que NN.
Un EIP est doublement intéressant.
En plus d’un avantage fiscal, vous bénéficiez d’un rendement potentiellement plus important.
Vous avez une société ? Alors, celle-ci peut épargner pour votre pension complémentaire via un Engagement Individuel de Pension (EIP). Vous pouvez sans problème cumuler un tel EIP avec d’autres formules de pension. La règle des 80 % détermine la prime maximum fiscalement déductible que votre société peut verser. Pour ce calcul, il est recommandé de s’adresser à un courtier en assurance qui connaît votre situation.
Optimaliser le rendement de votre pension complémentaire selon votre profil de risque ?
C’est possible, avec un EIP ou une CPTI qui investit en branche 23.
Vous n’avez pas de société ? Ce n’est pas un problème. Dans ce cas, vous épargnez pour plus tard avec une Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants. Les primes que vous versez dans votre CPTI, vous apportent aujourd’hui un avantage fiscal de pas moins de 30%.
Vous ne pouvez pas combiner une CPTI avec un EIP, car celui-ci n’existe que pour les indépendants avec une société.
Saviez-vous que… vous pouvez combiner les atouts, aussi bien d’un EIP que d’une CPTI, avec une PLCI ?
Vous pouvez combiner les deux formules avec une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants. Que vous ayez une société ou non, en tant qu’indépendant, vous gagnez trois fois avec une PLCI :
Dans cette formule, vous pouvez investir jusqu’à 8,17% de votre revenu net imposable. Attention ! Il y a cependant des montants maximums qui sont indexés annuellement. Vous pouvez facultativement souscrire des couvertures supplémentaires en cas de décès ou d’incapacité de travail (maladie et accident), y compris un soutien mental.
Ces cotisations, vous les payez, au choix, de façon privée ou via votre société. Ainsi, vous créez les bases pour votre pension complémentaire. Mais pour maintenir plus tard votre niveau de vie, vous faites bien d’aller plus loin en complétant votre pension avec un EIP ou une CPTI (cf. ci-dessus).
En plus de ces solutions spécifiques pour indépendants, il existe également l’épargne pension et l’épargne à long terme. Ces deux options vous apportent une pension complémentaire et un avantage fiscal. Enfin, vous pouvez aussi simplement épargner ou investir sans avantage fiscal, avec, par exemple, une assurance-vie de la branche 23. Car ce quatrième pilier peut également faire croître votre patrimoine, en vue de vieux jours sans soucis financiers.
Comparer vous-même la préparation financière de votre pension complémentaire avec la façon dont les autres le font ?
Votre courtier de confiance en assurance vous expliquera toutes vos options et, en tant qu’expert, il se fera un plaisir d’élaborer les plans qui correspondent parfaitement à votre profil.
Comme les solutions de pension de NN, spécialisée dans l’assurance et les investissements pour les indépendants et les PME.
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