Votre pension légale n’est pas une mine d’or
Savez-vous quel sera le montant de votre pension légale plus tard ? Vous pouvez le vérifier rapidement et facilement sur mypension.be. Vous constaterez directement que le montant mentionné est beaucoup plus faible que votre revenu actuel. Et n’oubliez pas qu’après votre retraite, vous devrez peut-être supporter beaucoup de frais que vous payez aujourd’hui par l’intermédiaire de votre entreprise : votre voiture, votre smartphone, Internet... Bref, vos revenus baissent quand vous prenez votre retraite légale.
Quelques autres chiffres frappants. La pension légale moyenne des indépendants n’était en 2023 que de 1156 € (brut). À titre de comparaison, pour les salariés, elle était de 1.615 € et pour les fonctionnaires, de 3.381 € (Source : Pensionstat, 2023). Une différence notable, donc. Et, encore une fois, la preuve que vous n’irez pas si loin avec votre pension légale...
Comment combler vous-même la différence ?
Conclusion : avec votre seule pension légale, votre niveau de vie va baisser après votre retraite et c’est bien sur ce que vous voulez éviter ! Il s’agit donc d’épargner vous-même pour une pension complémentaire. La bonne nouvelle, c’est que, en tant qu’indépendant, vous avez beaucoup de possibilités. Pour en savoir plus sur l’épargne-retraite des indépendants, cliquez ici.
Préparez-vous
En vous préparant bien financièrement pour votre retraite, vous vous offrez une tranquillité de l’esprit et une vieillesse sans soucis financiers. Le point de départ est le calcul du montant dont vous aurez besoin pour joindre les deux bouts jusqu’à la fin de votre vie. Bien sûr, vous ne savez pas à l’avance quel âge vous allez atteindre, mais vous devez tenir compte de l’augmentation constante de l’espérance de vie. La durée de votre retraite peut facilement atteindre vingt ans, ou beaucoup plus. Vous avez donc besoin d’un coussin financier suffisamment important.
Dans cette optique, quelques questions sont pertinentes :
- Êtes-vous capable de bien évaluer le montant que vous aurez épargné d’ici votre pension légale ? Et quelle sera la différence avec le montant dont vous aurez besoin ?
- Savez-vous combien vous devriez épargner chaque mois pour atteindre le but fixé ?
- Pouvez-vous estimer votre effort d’épargne actuel pour votre pension : est-il suffisant ou non ?
Outre l’aspect financier, d’autres facteurs jouent également un rôle important dans la préparation de votre retraite :
- Avez-vous une connaissance suffisante du planning financier ?
- Avez-vous déjà fait des plans concrets pour votre retraite ? Avez-vous certains objectifs que vous mettez en avant ?
- Êtes-vous mentalement bien préparé pour votre retraite ?
Une bonne préparation à la retraite, en bre
1/ Estimez le montant total dont vous aurez besoin pour vivre une retraite sereine | 2/ Calculez le capital final de votre plan d'épargne actue |
3/ Déterminez le montant que vous avez réellement besoin d'épargner chaque mois | 4/ Épargnez ce montant et assurez le suivi de votre plan de pension |
Faites-vous aussi bien que vos collègues ?
Vous avez au moins 45 ans ? Vérifiez alors immédiatement avec le Check-up de l’Indépendant si vous êtes en bonne voie et comparez votre situation avec celle des autres entrepreneurs qui se sont sérieusement préparés pour leur retraite.
Pourquoi fixons-nous un âge minimum de 45 ans pour ce test ? Parce que c’est l’âge idéal pour dresser un bilan provisoire : quelle pension pouvez-vous espérer et quels efforts supplémentaires devez-vous faire ? Les questions de l’outil s’adressent donc idéalement aux personnes de plus de 45 ans. Mais cela ne signifie certainement pas que vous devez attendre jusqu’à l’âge de 45 ans pour commencer à épargner pour votre retraite... Cela vaut vraiment la peine de commencer tôt !
Voilà comment fonctionne le Check-up de l’Indépendant
Vous répondez à quelques questions sur votre vision de la préparation à la retraite et de vos efforts d’épargne en vue d’une pension complémentaire. En fonction de vos réponses, nous vous indiquons quel est votre résultat. Nous distinguons trois profils.
- le retardataire : vous n’êtes pas du tout bien préparé pour votre retraite. Il n’est pas trop tard, mais vous devez vraiment fournir un effort. Dans cette situation, il y a également lieu de faire une distinction selon que vous avez entre 45 et 54 ans ou entre 55 et 64 ans. Si vous appartenez à ce dernier groupe, il est grand temps d’investir pour votre pension. Il est également important d’accroître vos connaissances financières et de vous concentrer sur votre bien-être mental, par exemple en vous fixant des objectifs concrets et réalisables.
- le débrouillard : vous êtes moyennement préparé. Vous vous dirigez vers une sécurité financière, mais il y a encore beaucoup à faire pour atteindre une retraite confortable. Améliorez vos connaissances financières et déterminez en quoi consiste, pour vous, une retraite réussie.
- Le pro de la retraite. Vous avez bien tout estimé et vous êtes en bonne voie pour être financièrement prêt à prendre votre retraite. Maintenez l’effort ! Recherchez les possibilités d’optimiser et de tirer le meilleur parti de vos efforts.
Vous recevrez également des conseils utiles pour une vie confortable, lorsque vous arrêterez de travailler, plus tard.
Vous voulez savoir où vous en êtes dans votre préparation pour votre retraite ?
