12/02/2019

Is it possible to switch from branch 23 to branch 21 in a group insurance policy?

Group insurance can provide employees with a supplementary pension. The premiums are invested according to a guaranteed return (branch 21) or in underlying funds (branch 23). Can an employer decide to switch from a branch 23 to a branch 21 group insurance policy?

Yes, if there is a business plan. What is the procedure to follow?

The general rule is that the employer has the right to adapt the method of financing the pension plan (under his or her full responsibility and acting with due diligence). However, this can never result in a decrease in performance. In addition, there are many exceptions and limitations to this. Where workers also contribute personally to the pension plan and the plan applies to all workers in the company, the procedure is subject to the following requirements:

If the company has a works council, a prevention and protection at work committee or a trade union delegation, this decision must be taken through a collective labour agreement.
In all other cases, an amendment of the working regulations is sufficient.
If the plan applies to all workers, the employer must first seek the opinion of the works council or, failing that, the prevention and protection at work committee or, failing that, the trade union delegation.

If the plan applies to only some of the workers, the employer must first seek the opinion of the works council or, failing that, the prevention and protection at work committee or, failing that, the trade union delegation representing the workers concerned. The other condition is that at least 10% of these workers must request it and be represented on the works council, the prevention and protection at work committee or the trade union delegation. In the absence of a works council, a prevention and protection at work committee or a trade union delegation, the employer must inform the workers concerned individually in advance.

Find out here why NN group insurance can make a difference for your employees.

In this article

Vandaag hebben de (onderwijs)bonden het werk neergelegd om pensioenmaatregelen, zoals voorgesteld in de supernota van De Wever, te blokkeren. Hoewel overgangsmaatregelen natuurlijk altijd noodzakelijk zijn voor leerkrachten op een boogscheut van hun pensioen, is een volledige afwijzing van de hervormingen niet de oplossing. Het is niet meer van willen, de volgende regering moét de Belgische pensioenen onder handen nemen. In zijn meest recente cijfers voorspelt de Studiecommissie voor de Vergrijzing dat de pensioenuitgaven bij ongewijzigd beleid zullen stijgen van 11.2% van het bbp in 2023 tot 12.3% in 2029 en 13,7% in 2070 (SCvV, 2024). De extra kosten bedragen ruim 14 miljard euro, waarvan ruim 6 miljard nog voor 2030 komen. Dit maakt duidelijk dat snel ingrijpen noodzakelijk is. Stilstand leidt alleen maar tot een nog groter probleem, dat later met nog zwaardere maatregelen zal moeten worden aangepakt.

De huidige pensioenregeling legt een steeds zwaardere druk op de samenleving. We werken te kort om daarna te lang van een pensioen te genieten: gemiddeld 34,5 jaar werken om daarna 24 jaar van ons pensioen te genieten (Eurostat 2022). Ter vergelijking: Nederland registreert een gemiddelde loopbaanduur van 43,2 jaar, Duitsland van 39,3 jaar, en Frankrijk van 36,6 jaar.

De supernota biedt drie sleutels om dit aan te pakken:

1. Gelijke behandeling, ongeacht het statuut, is een must: om de kosten te drukken, moeten we pensioenrechten sterker koppelen aan het aantal gewerkte jaren via een bonusmalus-systeem. Zo kunnen we langere loopbanen stimuleren zonder een harde verplichting op te leggen. Het is hierbij noodzakelijk om pensioenstelsels voor werknemers, ambtenaren en zelfstandigen gelijk te trekken. Op dit moment krijgen leerkrachten gunstigere voorwaarden (tantièmes) waardoor ze 41-42 jaar moeten werken voor een volledige loopbaan, terwijl werknemers in de privé 45 jaar moeten werken voor lagere pensioenen. Gelijke behandeling, ongeacht het statuut, is een must. Het doel zou moeten zijn dat iedereen 45 jaar werkt. De voorgestelde harmonisering tussen de pensioenstelsels voor werknemers, ambtenaren en zelfstandigen past hierin. Dit is al lang een punt van discussie. Te lang.

2. Duidelijker verband tussen arbeid en pensioenopbouw: de afbouw van gelijkgestelde periodes voor brugpensioen, landingsbanen en langdurige werkloosheid is een noodzakelijke maatregel. Mensen moeten gestimuleerd worden om actief te blijven, en deze inactiviteit mag niet langer gelijkstaan aan werk. Dit is uiteraard een moeilijke keuze, maar wel de juiste.

3. Hervorm de berekening van de huidige pensioenen: met enkel meer en langer werken, redden we het niet. De regeringsonderhandelaars kijken terecht naar de huidige pensioenen. Hoewel er hier belangrijke stappen worden gezet, zoals bijvoorbeeld het afschaffen van de perequatie, kan de reële groei van de hoogste pensioenen nog verder worden getemperd. Dit zou zorgen voor een eerlijkere verdeling van de lasten tussen jongere en oudere generaties, zonder dat de nominale pensioenen dalen.

Een oproep tot redelijkheid

De zorgen van de onderwijsbonden zijn begrijpelijk: niemand wil een hervorming die hun pensioenrechten plots en zonder nuance aantast. Maar hervormingen hoeven niet oneerlijk te zijn. Overgangsmaatregelen kunnen en moeten ervoor zorgen dat mensen de tijd krijgen om zich aan te passen en aanvullende pensioenpijlers op te bouwen. Wat echter niet kan, is een complete afwijzing van elke hervorming. Zo maken we alleen maar een onmogelijk hoge rekening voor onze jongere generaties die ze op termijn niet meer gaan kunnen betalen. Politieke moed zal nodig zijn om het pensioenstelsel toekomstbestendig te maken. Maar pensioenhervorming mag geen taboe zijn. Het is een kans om een eerlijker, duurzamer en realistisch systeem te creëren dat werkt voor iedereen. Laten we die kans grijpen!

Martijn Hoogeweegen, CEO van levensverzekeraar NN
Colin Sanders, wetenschappelijk medewerker, UHasselt en longevity specialist voor NN
Bart Chiau, professor faculteit Economie, UGent en verzekeringsexpert van NN

Employee benefits Insurances

Een oproep tot redelijkheid

A lot of NN's clients are subscribed to the monthly newsletter?

Sign up for the newsletter