Pour vos enfants, vous voulez bien sur ce qu’il y a de mieux. Un excellent départ avec une belle cagnotte, c’est toujours ça de pris. Il existe de nombreuses possibilités pour mettre un certain capital de côté pour vos enfants. Voici quelque petits éléments qui devraient vous inspirer.
Avec un ordre permanent vers le compte d’épargne de votre fils ou de votre fille, vous pouvez déjà mettre une belle somme de côté pour la prunelle de vos yeux. Cela entraîne cependant deux inconvénients. Tout d’abord, le rendement d’un compte d’épargne est de nos jours insignifiant. Pire encore, si vous tenez compte de l’inflation, vous perdez même de l’argent. En outre, en tant que parent, vous n’avez pas accès à un compte ouvert au nom de votre fils ou de votre fille. Si vous voulez un meilleur contrôle, vous feriez mieux d’ouvrir à votre propre nom un compte d’épargne supplémentaire, sur lequel vous effectuez des versements mensuels.
Si vous préférez un produit d’assurance-vie, vous avez deux possibilités : un produit de la branche 21 ou de la branche 23.
Aussi bien en branche 21 qu’en branche 23, vous avez la possibilité de verser une prime unique ou d’effectuer des versements sur une base régulière (mensuellement, trimestriellement, semestriellement, annuellement ...). En versant régulièrement un certain montant, vous limitez le risque de placement que vous courez en branche 23. Car si le cours d’un fonds a baissé, vous pourrez, la fois suivante, entrer à moindre coût : vous recevrez en effet plus d’unités pour le même montant.
Si vous optez pour une branche 21, réfléchissez bien à la date d’échéance de la police. À quel âge voulez-vous offrir cet argent en cadeau à votre/vos enfant(s) ? Pour la branche 23, il n’y a d’habitude pas de date d’échéance. Un placement en branche 23 doit donc surtout être considéré à long terme (au moins 8 ans).
Vous pouvez également investir dans un fonds de placement qui n’est pas déguisé en assurance. Les modalités (frais de sortie, date d’échéance du fonds) varient d’un fonds à l’autre.
La plupart des institutions financières (banques et assurances) proposent également des produits d’épargne et d’assurance pour les enfants. Vous pouvez ainsi investir dans des plans d’épargne ou des assurances-vie conçus dans cette optique. Pour ces dernières, votre courtier pourra vous mettre au courant des offres sur le marché. Tenez cependant compte du fait que la fiscalité des produits bancaires diffère de celle des produits d’assurance.
Une dernière solution consiste en la combinaison nue-propriété/usufruit d’un bien immobilier. Vous pouvez ainsi offrir la nue-propriété de votre habitation à votre/vos enfant(s), tout en gardant vous-même l’usufruit de celle-ci. Vous pouvez ainsi rester toute votre vie dans votre maison. Après votre décès (et celui de votre conjoint qui en est copropriétaire), vos enfants obtiennent la pleine propriété de la maison, sans devoir payer de droits de succession.
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