Pour vous constituer une poire pour la soif, vous pouvez avoir recours à l'épargne-pension ou à l'épargne à long terme. Les modalités des deux solutions diffèrent. Que choisir ? Mais faut-il vraiment choisir ?
Une différence importante entre l'épargne-pension d'une part et l'épargne à long terme d'autre part réside dans l'avantage fiscal maximal :
Dans le cas de l’épargne pension, vous pouvez choisir :
Avec l'épargne à long terme, cette prime maximale s'élève en 2019 à 2.350 €. Attention, le maximum exact dans votre cas dépendra de vos revenus imposables.
Si vous avez déjà un emprunt hypothécaire, il y aura de fortes chances que vous ayez déjà épuisé vos possibilités de déduction fiscale à travers les amortissements de capital et d'intérêts de ce même emprunt (et éventuellement aussi les primes de l'assurance solde restant dû). Si c'est le cas, vous ne pourrez plus bénéficier du moindre avantage fiscal à travers l'épargne à long terme. Rien ne vous empêchera par contre de bénéficier encore d'un avantage fiscal à travers vos primes d'épargne-pension.
Cumuler
Cumuler épargne-pension et épargne à long terme ? C'est tout à fait possible. Cela peut même être extrêmement intéressant fiscalement si vous n'avez pas encore de crédit-logement.
Découvrez ici comment l’épargne à long terme chez NN peut vous rapporter un joli avantage fiscal.
Découvrez tout à ce sujet dans notre guide sur l'épargne et l'investissement.
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