Une assurance de groupe permet aux travailleurs de se constituer une pension complémentaire par l'intermédiaire de leur employeur. Il est toutefois aussi possible de prévoir des couvertures supplémentaires dans le contrat, comme l'incapacité de travail.
Une assurance de groupe apporte pas mal d'avantages, aussi bien aux employeurs qu'aux salariés, et elle peut offrir une protection très complète. La constitution d'une pension complémentaire est la garantie la plus connue d'une assurance de groupe. Une assurance de groupe permet en effet la constitution d'une pension complémentaire pour les salariés affiliés. Cela peut se faire via des contributions de l'employeur, via des versements par le salarié ou par une combinaison des deux. L'employeur qui souscrit une assurance de groupe, détermine évidemment quelles couvertures supplémentaires et options sont incluses dans votre assurance de groupe.
Plusieurs garanties supplémentaires sont possibles dans une assurance de groupe :
Si l'assuré est déclaré en incapacité de travail, par exemple pour cause de maladie ou d'accident, l'assurance de groupe interviendra. Ceci est très intéressant, parce que, dans le cadre de l'incapacité de travail, les versements de la sécurité sociale sont limités. Grâce à l'assurance de groupe, l'assuré limite sa perte de revenus. Attention, il est possible qu'il y ait une période de carence. Cela signifie qu'il n'y aura de versement que lorsque l'incapacité de travail aura atteint une certaine durée.
Cette couverture peut prendre deux formes différentes :
Dans la plupart des cas, l'employeur prévoit ces deux couvertures dans l'assurance de groupe.
Si l'assuré décède, le capital-décès est versé aux bénéficiaires.
En cas d'hospitalisation du travailleur, l'assureur rembourse (une partie des) frais d'admission. C'est bien pratique, parce qu'une facture d'hôpital peut bien vite finir par chiffrer. Pour une prime avantageuse, les autres membres de la famille peuvent bien souvent aussi être repris dans cette couverture complémentaire de l'assurance de groupe.
Ces garanties complémentaires ne sont naturellement pas gratuites et supposent le paiement d'une prime. C'est l'employeur qui décide si ces couvertures s'intègrent dans le budget. Si l'employeur opte pour un plan cafétéria, le travailleur peut alors choisir lui-même (dans certaines limites et en vertu de certains paramètres) le mode de répartition de la prime entre les différentes garanties, ce qui représente naturellement une plus-value. Il peut ainsi être intéressant, pour des jeunes avec des enfants en bas âge, de consacrer une prime plus importante à une couverture décès, alors que des personnes de 40 et 50 ans accorderont une prime plus importante à une pension complémentaire.
Est-il possible d'étendre une assurance de groupe existante avec une couverture incapacité de travail ? Oui, c'est possible, si l'on respecte les dispositions légales relatives au droit de décision et si l’assureur et le règlement de l’assurance de groupe le permettent.
Vous avez encore des questions au sujet d'une assurance de groupe ? Découvrez ici l'offre d'assurances de groupe de NN.
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