L'épargne-pension vous permet de mettre de l'argent de côté pour passer vos vieux jours à l'abri des soucis financiers. Mais est-elle toujours sûre ? Y a-t-il des risques ? Et que se passe-t-il en cas de faillite de l'assureur ?
En matière d'épargne-pension, vous aurez le choix entre une assurance épargne-pension et un compte d'épargne-pension. Où résident les différences ?
Une assurance épargne-pension est, comme son nom l'indique, proposée par un assureur. Vous avez deux options :
Un compte épargne-pension auprès d’une banque est en quelque sorte comparable à assurance épargne-pension de la branche 23. Votre rendement dépend des résultats des fonds de pension sous-jacents. Si celui-ci est bon, vous pourrez envisager un rendement plus important qu'avec une assurance épargne-pension. Mais si le fonds se comporte moins bien voire mal, vous risquerez aussi de perdre une partie de vos économies…
En d’autres termes, investir dans un compte d'épargne-pension comportera plus de risques, mais vous donnera aussi la possibilité de bénéficier, éventuellement, d'un meilleur rendement. À vous donc de voir si vous souhaitez courir ce risque.
Pour les assurances-vie de type branche 21, et donc aussi pour les assurances épargne-pension de la branche 21, il existe encore une protection supplémentaire. Le Fonds spécial de protection des dépôts et des assurances sur la vie garantit en effet le remboursement d'un maximum de 100.000 € par preneur d'assurance par compagnie en cas de faillite de cette dernière.
Si vous avez par contre un compte d'épargne-pension auprès d'une banque ou une assurance épargne-pension de la branche 23, la garantie du Fonds spécial de protection ne s'appliquera pas.
Néanmoins, les banques et assureurs sont rigoureusement contrôlés par la FSMA et la Banque nationale de Belgique, précisément pour éviter ce genre de problèmes. Les assureurs doivent ainsi constituer des réserves suffisantes (ratio de solvabilité) pour couvrir leurs futures obligations et l'organe de surveillance surveille de près leur rentabilité.
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